Ahogyan sokan mások, én is eljutottam arra a pontra, amikor úgy döntöttem: saját otthont szeretnék. A kezdeti lelkesedés után hamar ráébredtem, hogy ez messze nemcsak egy egyszerű pénzügyi döntés. Az ingatlanvásárlás – különösen hitelből – sokkal összetettebb folyamat annál, mint amit első ránézésre gondolnánk.
Hitelfelvétel: több mint számok összevetése
A lakáshitel felvétele több, mint a számok összevetése: itt nemcsak a kamatozásról, törlesztőrészletről vagy futamidőről van szó, hanem olyan apró részletekről is, amelyek hosszú távon érezhetően befolyásolhatják mind az életszínvonalunkat, mind a pénzügyi stabilitásunkat.
A kamattípusok közötti választás
Az első kulcskérdés számomra az volt, hogy megértsem a kamattípusok közötti különbséget. El kellett dönteni: fix vagy változó kamatozású hitelben gondolkodjak? Ehhez viszont elengedhetetlen volt, hogy a gazdasági környezetről is képet alkossak. Például 2024. júniusában a Magyar Nemzeti Bank 6,75 százalékra mérsékelte az alapkamatot. Ez önmagában jó hír lehetett a hitelfelvevőknek, hiszen enyhítette a kölcsön terheit, de közben az infláció és a kamatkörnyezet bizonytalanságai továbbra is komoly kockázatot jelentettek – különösen hosszabb távon.
Reális tervezés és felelős döntés
Mikor a számokkal játszottam és kalkuláltam, igyekeztem reálisan végiggondolni: mennyi az a havi összeg, amit stabilan tudnék fizetni, még akkor is, ha az életemben változások következnek be. Nem akartam abba a csapdába esni, hogy csak az alacsony induló törlesztőrészlet miatt döntök egy konstrukció mellett. Ehelyett arra figyeltem, hogy a teljes futamidő alatt képes legyek teljesíteni a kötelezettségeimet úgy, hogy közben az életszínvonalam se csorbuljon.
Előtörlesztés és rugalmasság
Emellett tudatosan mérlegeltem az elő- és a végtörlesztés lehetőségeit is. Úgy gondoltam, hogy rugalmasan kell gondolkodni. Soha nem lehet tudni, mit hoz a jövő – ha például a jövedelmem nő, jó lenne minél előbb csökkenteni a hitel terhét vagy akár teljesen visszafizetni azt.
Hasznos források és független tanácsadás
A döntéshozatal során rengeteget segített, hogy független pénzügyi tanácsadók és lakástervezéssel foglalkozó szakportálok anyagait is alaposan átböngésztem. Különösen hasznos számomra a https://kiszamolo.hu/ cikkei, amelyek közérthető stílusban, mégis szakmailag megalapozottan világítanak rá arra, milyen nehézségekkel és buktatókkal járhat a hosszú távú lakáscélú tervezés.
Megfelelő felkészülés: kulcs a biztonsághoz
Végül arra jutottam, hogy bár elsőre ijesztőnek tűnhet a lakáshitelezés világa, megfelelő információkkal, türelemmel és tudatos tervezéssel teljesen átláthatóvá válik. Ha nemcsak a számokat nézzük, hanem figyelembe vesszük az élethelyzetünket, a jövőbeni kilátásainkat és a pénzügyi biztonság szempontjait is, akkor megalapozott döntést hozhatunk. A jól kiválasztott konstrukció nemcsak pénzügyileg stabil alapot adhat, hanem érzelmi biztonságot is nyújt.
Új lehetőség: Otthon Start program
A Kormány által 2025. július 2-án bejelentett „Otthon Start” program keretében szeptembertől indul az új, 3%‑os kamatozású lakáshitel első lakásukat vásárlók számára. Az alábbi feltételeknek kell megfelelni:
- Maximális hitelösszeg: 50 M Ft
- Futamidő: legfeljebb 25 év
- Legalább 10% önerő szükséges
- Legalább 2 év TB-jogviszony igazolása
- Nem lehet 50% feletti lakástulajdon
- Az ingatlan ára legfeljebb 100 M Ft, négyzetméterár: ≤ 1,5 M Ft
Tanács a leendő lakásvásárlóknak
Éppen ezért mindenkinek azt javaslom, aki most vág bele a lakásvásárlás kalandjába: tájékozódjon minél szélesebb körben, mérlegeljen többet, és ne sajnálja az időt a tervezésre. A széles körű tájékozódás, akár több bankkal történő egyeztetés, sokat segíthetnek abban, hogy valóban racionális döntéseket hozzunk – és egy jól átgondolt döntéssel biztos alapokat teremtsünk saját otthonunkhoz.
